Po dvou tučných letech je s hypotékami v Praze konec

Česká národní banka (ČNB) zvedá sazby s takovým nasazením, že jsme se během půl roku dostali z pozice rekordního roku ve sjednaných hypotékách na nejspíše rekordní rok v hledání nájemného.

Jak to tak vypadá, tak rok 2022 bude ve znamení značné hypoteční korekce. Slavit mohou ti, co vlastní v Praze byt, který pronajímají a mají na něm dlouhou fixaci u hypotéky.

Před dvěma lety se průměrná cena za metr čtvereční bytu v Praze v novostavbách pohybovala okolo 110 000 Kč, přičemž úrokové sazby na hypotékách se motaly někde okolo dvou procent.

Jelikož jsme se v období extrémně nízkých úrokových sazeb pohybovali několik let, tak to vypadalo, že sen o vlastním bydlení má vlastně každý na dosah. A že se vlastnictví bytu na hypotéku stává pomalu občanským právem, více než výsadou.

Dva roky radikální změny

O dva roky později máme situaci diametrálně odlišnou. Můžete si gratulovat, pokud v Praze narazíte na byt v novostavbě, který je pod 130 tisíc Kč na metr čtvereční. A to budete nejspíš bydlet na pražské periferii.

Úrokové sazby nám pomalu začínají atakovat pět procent a růst zdaleka ještě nekončí. Vzhledem k tomu, že banky sazby navyšují se zpožděním a k poslednímu navýšení 2T repo došlo teprve před pár dny, lze očekávat, že další nárůst bude následovat.

GRAF: Vývoj základní úrokové sazby ČNB
Za posledních pět let, v procentech

Zdroj: tradingeconomics.com

Kde vzít na hypotéku?

Článek původně vyšel na serveru Finsider.cz

Co ovšem nelze očekávat, je nárůst v počtu sjednaných hypoték. Ostatně, kdo kde má dnes reálně na to si vzít hypotéku s krásnými pěti procenty na deset milionů?

A i kdyby měl někdo chuť se do tohoto dobrodružství pouštět, musí ještě prokázat dostatek vlastních zdrojů a dostatek příjmů, aby mu po splátce hypotéky zbylo také na nákup.

Takže optikou čísel, jaký sešup hypotečního trhu můžeme letos očekávat?

VÍCE K TÉMATU:

Kam porostou sazby nových hypoték? Podle výpočtů by sazba pětiletých fixací neměla přesáhnout 5 procent

Dosáhla centrální banka stropu s posuny sazeb směrem vzhůru?

Čeká nás růst hypotečních sazeb. Možný scénář a poučení nabízí krizové období před 14 lety

Počítejte s námi

Dva roky zpátky jste si byt o rozloze 60 metrů čtverečních (m²) v Praze pořídili s cenovkou zhruba 5,2 milionu korun. To znamenalo vytáhnout z vlastní kapsy zhruba 1,3 milionu korun. Při dvouprocentní sazbě jste spláceli 19 tisíc korun měsíčně, přičemž za stejný byt jste na nájmu zaplatili okolo 16 tisíc.

Většina spekulantů si v takovou chvíli řekla, že se vlastně bydlení v nájmu nevyplatí. A že si raději pořídí vlastní bydlení, jelikož rozdíl splátka versus nájem není tak závratný. Mnohdy byl nájem dokonce vyšší než samotná splátka úvěru.

Kdo se byl schopen se sazbou dostat pod dvě procenta, tomu splátka úvěru vycházela i o několik tisíc pod hladinou nájmu.

GRAF: Vývoj průměrné hypoteční sazby podle Fincentrum Hypoindexu
Od ledna 2014 do ledna 2022, v procentech

Zdroj: Hypoindex

Dražší současnost

Přeskočíme o dva roky později, do současnosti. Stejný byt má dneska cenovku o milion korun vyšší, 6,2 milionu korun. Z vlastního na něj musíte vytáhnout už přes 1,5 milionu korun.

Tím, že sazby poskočily někam k pěti procentům, nemůže být o výhodnosti vlastního bydlení oproti nájmu v podstatě řeč.

Zatímco nájmy v posledních dvou letech vzrostly v Praze pouze kosmeticky, nárůst v cenách bytů v novostavbách je raketový. Se sazbou 4,75 procenta dnešního kupujícího stojí tento sen o vlastním bydlení už zhruba 32,5 tisíce korun měsíčně. Nájemné se ovšem pohybuje někde okolo 22–25 tisíc korun za měsíc.

Noční můra na obzoru

Výhodu mají ti, co o vlastním bydlení zatím pouze sní. Mohou být rádi, že se jejich sen zatím nestal noční můrou.

V horší pozici jsou ti, které letos čeká refinancování ze sazeb 1,6 procenta na současných pět procent (ne-li výše). Rozdíl mimochodem činí, při zbývající jistině ke splacení, v měsíční splátce zhruba 7 800 korun.

A to už je pořádný rozdíl. Vzhledem k tomu, že v posledních několika letech rostly nájmy v Praze výrazně pomaleji než ceny bytů a počet sjednaných hypoték, lze očekávat, že v letošním roce se trend otočí.

Budeme tak svědky nárůstu v cenách nájmu. Co také čekat jiného? Pokud jste si pořídili investiční byt na hypotéku a hypotéka vám po konci fixace takto výrazně vzroste, tak to někde prostě musíte dohnat.

Doufejme jen, že poradci, kteří sjednali rekordní počty hypotečních úvěrů v posledních dvou letech, rovněž pomohli svým až po krk zadluženým klientům spořit na horší časy…

Článek, jehož autorem je Tereza Pokorná, původně vyšel na serveru Finsider.cz.