Češi v době koronakrize přestali splácet půjčky za 351 miliard korun

Závazky jsme spláceli čím dál zodpovědněji

Dostupnost více či méně výhodných spotřebitelských úvěrů v minulosti uvrhla do dluhové krize řadu českých rodin a domácností. Problémy se splácením půjčky měl dříve každý sedmý Čech. Situace se razantně změnila s příchodem novely spotřebitelského zákona a zánikem nesolidních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů.

Od té doby jsme začali půjčky splácet zodpovědněji. Oproti roku 2012, kdy vzrostl počet nesplacených spotřebních úvěrů na 12,3 %, jsme se v roce 2018 dostali na pouhých pět procent! To se však bohužel změnilo s útlumem ekonomiky, k němuž došlo v souvislosti s pandemií nového druhu koronaviru.

TIP: Jak zvládat život ve finanční krizi? Konsolidujte, refinancujte a nebojte se požádat o pomoc.

Rodiny i jednotlivci v koronakrizi

V sestupném trendu podílu nesplacených závazků bychom pravděpodobně pokračovali i dál. Kromě pročištění úvěrového trhu se totiž každoročně lepšila i finanční gramotnost Čechů (v červnu 2020 činil index finanční gramotnosti 61 %), stejně jako jejich zájem zjistit si o vybraných půjčkách a jejich poskytovatelích maximum informací (třeba prostřednictvím portálu pujcky.cz).

Bohužel do situace zasáhla koronavirová pandemie, která poslala tuzemskou ekonomiku „k ledu“ a řadě jednotlivců i domácnostem nepříjemně zkomplikovala situaci. O zastavení ekonomiky informuje především hrubý domácí produkt, který meziročně reálně klesl o 2,2 %. Ve srovnání s předchozím čtvrtletím se dokonce propadl o 3,6 %. Pokles HDP byl způsoben značným zhoršením bilance zahraničního obchodu i poklesem investiční aktivity. Utlumena byla spotřeba domácností a ekonomiku tak dokázala stimulovat pouze vládní spotřeba.

Odklad splátek využilo přes čtvrt milionu domácností

Spousta spotřebitelů navíc přišla o práci, proto jim vláda 17. dubna 2020 umožnila požádat o odklad spotřebitelských úvěrů i hypoték. Některé banky a nebankovní společnosti ale odklad splátek klientům umožnily i bez opory v zákoně ještě před tímto datem. Možnosti odkladu do konce druhého čtvrtletí tohoto roku využilo přes čtvrt milionu domácností.

Banky celkem obdržely zhruba 345 tisíc žádostí, což představuje odklad u zhruba desetiny jejich klientů. Dvě třetiny žádostí se týkaly spotřebitelských úvěrů, čtvrtina hypoték a zbylou desetinu tvořily úvěry podnikatelům. Banky i nebankovní společnosti většinou vyřizovaly žádosti obratem za pomocí robotů (tzv. automatizované zpracování žádostí).

Odložili jsme si splátky půjček za 351 miliard korun

Z aktuálních dat dále vyplývá, že dlužníci v současné době neplatí splátky u úvěrů v celkové výši přes 351 miliard korun. Z toho 208 miliard představují půjčky pro domácnosti a zbytek připadá na korporátní sektor. Pokud bychom se blíže podívali na jednotlivé žadatele, pak zjistíme, že nejčastěji o odklad žádali domácnosti.

Z celkového objemu odložených splátek šlo nejčastěji o hypoteční úvěry v celkové výši 152 miliard korun. Banky přitom loni poskytly hypotéky v hodnotě přes 180 miliard korun. Vzhledem k jejich průměrným výším lze očekávat, že o odklad splátek hypoték požádalo asi 100 000 klientů.

U některých úvěrů se jejich splácení nemusí vyplatit

Další velkou položkou, kde domácnosti žádaly o odklad, jsou spotřebitelské úvěry. V současné době je tak zmraženo splácení téměř 48 miliard těchto půjček. Bohužel existují i závazky, jejichž splácení si spotřebitelé odložit nemohou. Jde především o kreditní karty, kontokorentní a revolvingové úvěry, operativní leasing nebo úvěry v souvislosti s obchody na kapitálovém trhu.

Splátky také nelze odložit u úvěrů, u kterých spotřebitelé byli k 26. březnu 2020 se splácením v prodlení delším než 30 dnů. U ostatních závazků lze splátky odložit do konce července nebo října letošního roku.

Po dobu odkladu splátek se ale dluh dále úročí běžným úrokem, což v případě některých společností a vysokého RPSN v řádu stovek až tisíců procent může mít fatální následky. Proto je dobré při výběru půjčky zohlednit nejen úrok, ale především hodnotu RPSN. S tím vám pomůžou nejrůznější online kalkulačky a nezávislé srovnávače bankovních i nebankovních půjček PůjčkyHned.cz, nebo CoolPůjčky.cz.

Tento článek je komerční sdělení. Peak.cz není jeho autorem a neovlivňuje jeho obsah.